Si no hace mucho hablamos del ranking de las redes sociales en el sector financiero, hoy analizamos esta infografía en la que se analiza cuál es el estado de las redes sociales en el sector financiero. Con este análisis se pretendía mostrar cuáles son las conversaciones que giran en torno al mundo financiero en el hemisferio occidental. Durante los siete días en los que se recogieron cuáles eran los temas más discutidos, la semana comenzó con el protagonismo de Pingit y las tarjetas de crédito. Pero al final, las conversaciones se trasladaron a los bajos salarios. En cuanto a entidades, comenzó liderando Barclays con un elevadísimo número de menciones por su patrocinio a la Premier League seguido por el BNP Paribas con el tenis.

Algunas de las principales conclusiones son:

• Barclays lidera Twitter, las suscripciones RSS, Facebook, YouTube y Google+.
• Tener más empleados no siempre significa tener más conversaciones. Las organizaciones deberían darse cuenta que su capital humano es uno de los principales conductores de reputación. Lograr una correcta participación de los empleados en las redes sociales es uno de los principales retos a los que el sector financiero debe enfrentarse.
• El patrocinio deportivo está contribuyendo a una mayor presencia. Pero esta presencia no significa necesariamente desarrollar compromiso hacia la marca.
• HSBC es el único que tiene más sentimiento negativo que positivo.

Infografía vía

La fiebre de los smartphones afecta a una gran parte de la población de Estados Unidos y en Europa. La adopción de nuevos dispositivos y el desarrollo de aplicaciones con múltiples funcionalidades se han convertido ya en una realidad de nuestros días. Desde luego, la actualización de los sistemas de pago es, sin duda, uno de los servicios más útiles que se pueden ofrecer a través de los dispositivos conectados. Un estudio elaborado por Pewinternet prevé que en 2020 la mayoría de los consumidores habrá adoptado el método de transacciones directas mediante smartphones para realizar compras online y en establecimientos.

La proliferación de estos dispositivos inteligentes han despertado el interés de compañías como Paypal o Square que ya han desarrollado soluciones de pago móvil. En Mastercard no han querido ser menos, y por ello, el pasado 8 de mayo han anunciado el lanzamiento de la plataforma PayPass Wallet Services.

Se trata de un servicio global para bancos, comerciantes y socios, que pretende facilitar y agilizar a sus clientes las compras, tanto online como en establecimientos, permitiéndoles pagar con seguridad con un simple clic de ratón, toque de la pantallas de la tableta o del smartphone.

La plataforma PayPass Wallet Services ofrece tres componentes distintos:

• PayPass Acceptance Network (PayPass Online y PayPass Contactless): soporte para ayudar a los negocios a aceptar pagos electrónicos a través de distintos canales (mediante internet o en la tienda utilizando tecnología NFC). Este sistema le ahorra a los consumidores el proceso de introducir los datos de la tarjeta de crédito y la información de envío por cada compra.
• PayPass Wallet: suite de soluciones que permite a bancos, proveedores y socios comercializar sus billeteras bajo sus propias marcas. Esto permite a los consumidores guardar información de pagos y envíos en un lugar seguro.
• PayPass API: permite a los socios conectar sus billeteras digitales al PayPass Acceptance Network mejorando el pago a través de MasterCard (detección de fraude). A través de esta API, los clientes podrán hacer sus compras en aquellas tiendas en las que PayPass sea aceptada, tanto a través de internet como en la tienda física.

Se trata de una oferta completa, cuyo objetivo es satisfacer la demanda de los clientes, que buscan pagar por productos y servicios cuándo, cómo y dónde ellos quieran. La gran ventaja de Mastercard frente a sus competidores es la seguridad que ofrece su marca, consolidada como una de las compañías de pagos más potente del mundo.

Para mejorar la experiencia de compra, con el tiempo, se ofrecerán servicios adicionales como: información de cuenta general antes de realizar la compra, controles de gasto, alertas recibidas en tiempo real, y entrega de ofertas, cupones y programas de fidelidad…

El servicio se pondrá en marcha en el tercer trimestre de 2012, en principio en Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia, y posteriormente se expandirá a otros países. Ya se ha anunciado, que en nuestro país de entrada participarán entidades como Banesto, EURO6000, Grupo Banco Popular y Grupo BBVA.

American Airlines y Barnes & Noble serán las primeras en incorporar PayPass Online en sus webs. Además, la compañía aérea integrará PayPass Wallet a su aplicación móvil.

El mercado de los pagos digitales tiene otro duro competidor, que a través de su completa oferta, que incluye pagos electrónicos vía web, monedero virtual, pago móvil con NFC y hasta su propia API, pretende hacerse con una suculenta parte del pastel.

El portal de inversión Assetinum, ha publicado recientemente el estudio Social Media Survey Private Banks 2012, en el que se ha establecido un ranking de la presencia y gestión en redes sociales de los bancos más importantes a nivel mundial.

Han establecido un sistema de puntos para valorar la actividad de la banca en los medios sociales más populares, el criterio seguido para cada canal es el siguiente:

• En Facebook la puntuación máxima es de 35 puntos, y se han medido variables como la existencia de un perfil activo, número de publicaciones por día, cantidad de “me gustas” y “están hablando de esto”, integración de otros canales, vídeos, eventos, juegos, comentarios y la interacción con los usuarios en general.
• En Twitter se podían lograr un máximo de 15 puntos, y los factores analizados han sido: existencia de un perfil activo, cantidad de tweets y tweets por día, número de seguidores, relación entre “following” y “followers” , cantidad de retweets, respuestas a otros usuarios de Twitter, reputación…
• En Linkedin se podían conseguir a lo sumo 10 puntos, y se ha valorado la existencia de un perfil activo, la cantidad de seguidores, la publicación regular de noticias y contenidos, así como la interacción con los usuarios.
• En YouTube la puntuación máxima es de 10 puntos, y se han tomado en consideración factores como la existencia de un perfil activo, el número de vídeos, la cantidad de suscriptores y vídeos vistos o la actualidad de los vídeos.
• Por último, se ha analizado el sitio web y la presencia móvil. Se podía aspirar a un total de 30 puntos y se han estudiado las siguientes variables: integración de los perfiles de redes sociales en la web, usabilidad, existencia de un blog de empresa, podcast o webcast, posibilidad de interacción a través de la web (chat), optimización de móviles, aplicaciones móviles y existencia de una cuenta en Google+.

Nuestra entrega habitual de los datos de las entidades financieras en redes sociales. Se repiten las mismas dinámicas que en Marzo y en Abril.

ING Direct sigue creciendo a ritmo de 15.000 fans mensuales. Por si nadie ha pensado en ello, 15.000 fans son muchísimas personas. De seguir creciendo a este ritmo, tal vez no tardemos mucho en escribir Cómo ING Direct logró más fans que clientes. Si os pasáis por su FanPage veréis que el responder a las dudas y comentarios  de sus clientes no es una costumbre.

Actualmente ING Direct ha sobrepasado ya los 100.000 fans.  Ésta es su gráfica:

El segundo caso más llamativo es el de la montaña rusa de Bankinter. De crecer sólo 5 fans de Marzo a Abril lo hace en 3133 de Abril a Mayo.

El concurso de fotografía con premio de 500 euros parece haber surtido efecto…

La Caixa sigue creciendo regularmente, a ritmo de algo más de 3000 fans mensuales sin tener su muro operativo y sin ofrecer ningún tipo de información ni de servicio:

En cuanto a Twitter, destaca la abismal diferencial en cuanto al número de tweets por parte del BancoSabadell, con 15.190 tweets. Esto se debe, principalmente, a la atención al cliente que ofrecen a través de esta red social. Al menos aquí sí ocupan, merecidamente, el primer puesto tanto en número de seguidores como en número de tweets (tenemos en cuenta sólo los perfiles corporativos, no los de las obras sociales ni los de las fundaciones). Parece que Twitter, al contrario que Facebook, refleja mejor la realidad.  Si comparamos los números de seguidores en Twitter con los de Facebook de las principales entidades, es realmente curiosa la diferencia (abismal) que se establece. Bien es cierto que la masa crítica de Facebook es mucho mayor, pero tal vez también se deba a que los contenidos que se publiquen en Twitter requieren mucho más esfuerzo por su calidad, búsqueda y elaboración, porque su público objetivo es muy diferente al de otras redes sociales.  Con esto no queremos decir que las entidades financieras vayan a lo fácil, pero sí se pone de manifiesto cómo los clientes demandan una atención al cliente que dista mucho de la ofrecida. 10.000 tweets de diferencia es algo a tener en cuenta, y más si puntualizamos que es un dato que no se puede falsear. Se llama conversar

En líneas generales, no se notan grandes cambios en comparación con los datos de social banking de Abril y de Marzo, ya que casi todas las entidades, justificadamente o no, siguen creciendo al mismo ritmo en cantidades regulares (de 15.000 en 15.000, de 3.000 en 3.000…) Son pocas las entidades que justifican esos crecimientos tan desmesurados con alguna acción o por la buena gestión que hacen de sus perfiles corporativos en redes sociales. Y las que sí lo hacen, crecen a un ritmo mucho más paulatino y menos llamativo, como es el caso de Banco Sabadell o Triodos.

Interesante estudio que ha realizado el IESE acerca del uso de las redes sociales por parte de los directivos. A continuación hacemos una síntesis de los datos más llamativos:

El 64% de las empresas encuestadas incluye los medios sociales en sus planes de marketing y/o comunicación, mientras que el 36% restante no los utiliza.

Nº usuarios
• El 92% no tiene ninguna experiencia en medios sociales. Es decir, sus empresas nunca los han usado en su estrategia de marketing y comunicación.
• El 8% los ha abandonado (es decir, aproximadamente el 3% del total de la muestra son empresas que los utilizaron y los han abandonado). La principal razón de abandono fue que les faltaban personas
dedicadas profesionalmente a mover sus marcas en los medios sociales.
• A pesar de no utilizarlos, el 83% dice estar interesado en los medios sociales como herramienta de comunicación y de marketing.
• La principal razón de no utilización se debe a que no se sienten capacitados para hacerlo de la manera correcta

Las empresas llevan 4 años o menos utilizando los medios sociales. Una de cada tres empresas empezaron en 2011.
• Para casi la totalidad de las empresas (93%), los clientes son uno de sus grupos de interés objetivo. Además, una de cada 10 empresas incluye a los accionistas y una de cada cinco a otros grupos de interés.
• El 76% dice mantener una página activa en Facebook y el 62% en Twitter. Pero de estos el 34% y el 43%, respectivamente, dice tener poca actividad en estas redes.
• Una de cada cuatro empresas consideran los medios sociales una parte clave de su estrategia. El 29% están experimentando y quieren ver cómo les va y el 7% manifiestan no haberse involucrado mucho todavía.
• El 43% piensa que la estrategia de medios sociales no está alineada con la estrategia comercial y de marketing.
• Se persigue principalmente aumentar la notoriedad de marca, mejorar la reputación online, escuchar a los clientes, construir afinidad a la marca y aumentar las ventas.
• Sólo la mitad de las empresas tiene Community manager, pero ¿qué es el Community Manager? No parece haber un consenso sobre sus funciones. Para algunos es una persona que diseña la estrategia en los medios sociales y para otros alguien que interactúa con los clientes en ellas.
• Dificultad en la medición del ROI
• El 59% valora positivamente su experiencia en medios sociales, pero el 20% la valora negativamente. Hay pocos extremos, sugiriendo que los medios sociales no están siendo la panacea que algunos esperaban. Quizá porque sus resultados sean mucho más a largo plazo.
• En los medios sociales una marca puede informar, entretener, vender y conversar. “Vender” es lo menos apropiado, siendo “informar” y “conversar” el método preferido de comunicación.
• Una de cada cinco empresas ha vivido alguna crisis de comunicación online. Es decir, sus empresas o marcas ha sufrido un número de críticas significativas. Pero estas se han manifestado de muy diversas maneras. De estas empresas, tres de cada cuatro las solucionaron poniéndose en contacto con los clientes a través de las redes sociales.
• El 73% quedaron satisfechos con la resolución de las crisis online que han vivido.
• El 75% de las empresas encuestadas invertirá más en redes sociales el próximo año y sólo el 1,5% invertirá menos. A pesar de la fuerte crisis económica, la importancia de este nuevo medio hace que las empresas quieran hacer más cosas y de una manera más profesional.

Se observa un cierto abandono de los medios sociales por parte de algunas empresas, aunque el porcentaje sea muy moderado. La mayor parte de las empresas que no incluyen los medios sociales en sus planes  de marketing no lo han hecho tampoco en el pasado:

Las razones de abandono de los medios sociales de aquellos que sí los usaron en sus planes de marketing  en el pasado varían muchísimo. Pero claramente podríamos agruparlos en dos grandes grupos de razones:  no disponer de recursos humanos, y no ser capaces de ver o de medir su retorno.

Los que aún no han incluido los medios sociales como parte de su plan de marketing, no lo han hecho principalmente porque manifiestan no saber utilizarlos adecuadamente (el 47%). Sorprende el bajo porcentaje que recibe la respuesta a “demasiado riesgo”. La relativa novedad del SMM (social media marketing) queda evidenciada con ese 47% que afirma  desconocer cómo pueden utilizar los medios sociales en su estrategia.

Respondiendo a los objetivos para los que podrían ser útiles los medios sociales, la mayor parte de los que  no los utilizan actualmente piensan que podrían ser útiles para escuchar a los clientes, generar notoriedad de marca y aumentar las ventas, entre otros. Destaca el bajo porcentaje que recibe la respuesta de  “gestionar las crisis online”, lo cual es, en nuestra opinión, una lástima, ya que los medios sociales son una excelente canal ya no sólo por la inmediatez de la información, sino porque permite ofrecer un soporte directo sin intermediarios. Un caso reciente de buena gestión de comunicación de crisis ha sido lo ocurrido con WorldSpreads y su filial de España. 

Para la mayoría, los medios sociales son un canal de atracción de visitantes a la página web oficial, y ese es el indicador de éxito que más se expone. Igualmente popular es el del número de seguidores. Por mucho que se argumente que el número de seguidores no siempre es importante, la realidad es que dos  tercios de los encuestados lo consideran primordial. La mejora en el posicionamiento SEO es el siguiente  criterio de medición de éxito seguido, a bastante distancia, por el aumento de ventas. Este índice nos parece muy preocupante, sobre todo por lo hueco y vacíos que pueden resultar los crecimientos en social media si no se acompañan de lo que de verdad importa: el engagement. 

En línea con la pregunta anterior, la actividad es significativa en Facebook y Twitter, moderada en Youtube y en blogs y baja en el resto de medios sociales. Si aglutinamos las respuestas entre media y  muy alta, los datos son: Facebook (64%), Tuenti (9%), Twitter (52%), Flickr (11%), Youtube (37%), Slideshare (9%), blogs de consumidores (28%) y blogs de profesionales (33%).

Por lo hasta aquí visto con este análisis, podemos concluir que:

1. Hay todavía mucho desconocimiento por parte de los directivos de las utilidades y ventajas que pueden ofrecer los medios sociales. El no saber  cómo utilizarlos y cómo adaptarlos a los objetivos corporativos es el principal motivo por el que no se invierte en este tipo de canales
2. Destaca cómo todavía sigue anclada la visión de que el social media debe aumentar las ventas. En los medios sociales se debe estar para conversar, gestionar la reputación y mejorar la notoriedad. Las ventas serán una consecuencia de cuidar loe elementos citados anteriormente.
3. El número de fans/followers es el indicador que todos los directivos prefieren. Se debe apostar por calidad y no tanto por cantidad. Un ejemplo curioso en este sentido es el de CashConverters. Con una comunidad mucho más pequeña que otras corporaciones, destaca su altísimo engagement, con más de un 6%.
4. El social media parece estar reducido para muchos sólo a Facebook y Twitter,  lo cual es una lástima ya que muchas empresas no complementan su presencia con una estrategia de contenidos. Todavía queda mucho estamos porque nos dicen que hay estar

A través de este post nos enteramos cómo una ciudadana norteamericana luchó contra Bank of America y…¡ganó!

La historia es bastante sencilla. Bank of America pensaba cobrar a todos sus clientes una comisión de cinco dólares mensuales por el uso de tarjetas de débito. El asunto se agrava si además se tiene en cuenta que Bank of America fue una de las entidades que más dinero público recibió para no quebrar.

Así que la protagonista de la historia, Molly, niñera pluriempleada y con dificultades para llegar a fin de mes (algo bastante común en estos tiempos) usó una de las pocas herramientas de las que disponía. De Internet. Utilizó la plataforma Change.org para pedir a Bank of America que no aplicase semejante medida.

Dos semanas después recibió feedback de la entidad, donde le explicaban qué les había motivado para tomar esa medida. Moly siguió adelante y logró el apoyo de los medios de comunicación. Finalmente, la presión pública (más de 300.000 personas se unieron a la causa) acabó por zanjar el asunto: Bank of America se retractó y otras entidades como Wells Fargo y JP Morgan Chase decidieron no seguir adelante con la idea.

Crecimientos regulares y descompensados también en este mes de Abril para los perfiles corporativos de las entidades financieras. Se mantienen las mismas entidades en el TopTen donde los casos más llamativos son protagonizados por ING Direct, de nuevo, y por Bankinter, que tan sólo creció 5 fans en un mes después de haber aumentado de Febrero a Marzo 3.471 fans. 

Detallamos a continuación los casos más curiosos:

ING Direct

El caso más llamativo lo protagoniza, de nuevo, ING Direct, que ha crecido con respecto al mes anterior 13.635 fans, con lo que suma, desde el mes de Octubre, un crecimiento  de más de 10.ooo fans mes tras mes. De Octubre a Noviembre tan sólo crecieron 120 fans, y a partir de ahí un crecimiento constante que hace que a 1 de Abril sumen un total de 83.400 fans.  A día de hoy, 10 de Abril, ya tienen 86.133. Tal vez el producto más similar al que ofrece ING que está actualmente en el mercado, desde hace muy poco, es EVO Banco, la banca online que pertenece a NovaGalicia Banco. Con una campaña en medios tradicionales que anuncia un producto muy atractivo, es complicado navegar por la red sin encontrarse con algún banner de esta entidad. En un mes apenas han crecido 100 fans en su FanPage. Un crecimiento que sin duda aumentará pero que sin duda resulta más real.

ING Direct es una banca fundamentalmente online, que ha logrado generar confianza y posicionarse como uno de los mejores bancos, de los más valorados y recomendados por sus clientes. Su blog En Naranja, ahorrando voy, ahorrando vengo es un punto de encuentro fabuloso con consejos y buenas prácticas para ahorrar, que ofrece información y contenido de calidad. De lo mejor en el ámbito nacional. Sin embargo, este crecimiento extraño que experimenta mes a mes no se ve fundamentado por ningún tipo de campaña en concreto, y más si tenemos en cuenta que se trata de una institución financiera. Que sepamos, no regalaban dinero.

• Octubre: 21.759
• Noviembre: 21.879
• Diciembre: 32.477
• Enero: 48.793
• Febrero: 59.165
• Marzo: 69.765
• Abril: 83.400

Bankinter

Es el segundo caso más llamativo. Esta es su evolución de seguidores en su FanPage de Facebook:

• Octubre: 1.321
• Noviembre: 1.321
• Diciembre: 1.415
• Enero: 1.560
• Febrero: 1.812
• Marzo: 5.283
• Abril: 5.288

Es decir, de marzo a abril sólo han crecido 5 fans.  A lo largo del mes de marzo presentaron el sorteo Busca y Gana que, por lo que se ve, no resultó demasiado. Y para este mes de Abril, han lanzado un concurso de fotografía cuyo premio son 500 euros (previa pregunta a la comunidad para saber qué preferirían, si un ingreso de 500 euros en sus cuentas o una cámara fotográfica del mismo valor). A día 10 de Abril, tienen 5.395 fans, por lo que se ve que esta campaña sí les está resultando.  Sin embargo, si hay algo que caracteriza a Bankinter, es su irregularidad en su crecimiento. De no crecer absolutamente nada de octubre a noviembre a hacerlo poco a poco a pegar un salto de 3.471 fans más a crecer sólo cinco.

OpenBank

OpenBank ha crecido 3.316 fans con respecto al mes anterior, teniendo un total de 11.562. En este post habíamos mostrado también lo espectacular de algunos de sus crecimientos mes a mes, pero lo cierto es que sólo le encontramos lógica a algunos intervalos. Ésta ha sido su evolución:

• Octubre: 327
• Noviembre: 327
• Diciembre: 1.753
• Enero: 3.240
• Febrero: 3.846
• Marzo: 8.246
• Abril: 11. 562

De esta entidad sólo hemos encontrado campañas significativas del mes de noviembre a diciembre, entre las que destacan descuentos para adquirir un iPad, un máster por la Face… (Facebook), sorteos de netbooks en Tuenti y cuentas premium en Spotify. En Twitter se llevó a cabo #MiCVen140, pero también para el mes de Diciembre, por lo el crecimiento hasta enero incluido es comprensible y justificado. Pero para el salto de Febrero a Marzo y de Marzo a Abril no hemos encontrado ningún aliciente que justifique ese crecimiento.  A 10 de Abril ya tienen 11.874 fans, 312  más que pueden justificarse con la campaña VideoTalentos que comenzó el 26 de Marzo y durará hasta el 23 de Mayo.

La Caixa

Sin duda se trata de todo un Expediente-X, ya que la Caixa sigue sin tener operativa su FanPage (no disponen de muro, no postean información…) pero siguen creciendo. Con 36.318 fans totales que tienen, han crecido 2.607 fans con respecto al pasado mes. Espectacular.

Octubre: 15.362

• Noviembre: 16.815
• Diciembre: 21.041
• Enero: 28.111
• Febrero: 31.610
• Marzo: 33.711
• Abril: 36.318

Mucho más discretos son los datos de otros perfiles corporativos financieros que crecen a un ritmo mucho más pausado e incluso algunos, decrecen.

Si sabes que ha habido campañas que han justificado esos crecimientos o tienes algún dato que crees que este post debería incluir, no dudes en hacérmelo saber y lo incluiremos. Todo sea por completar o arrojar algo de luz

Las oportunidades que ofrecen en la actualidad los teléfonos móviles son casi infinitas. Si a esto le sumamos lo imprescindibles que se han vuelto estos dispositivos en nuestra sociedad, la ecuación está clara: estamos ante un nuevo mercado potencial.

En mayor o menor medida, los smarphones se han convertido en un soporte más para la oferta de servicios por parte de las marcas, y el sector bancario no es una excepción. Destacamos dos tipos de servicios financieros que se volverán imprescindibles para el m-commerce, si no lo han hecho ya.

Por un lado, la banca móvil, servicios ofrecidos a los clientes por las entidades bancarias mediante aplicaciones específicas para móviles. Cumplen funciones tales como información y alertas de cuentas o la posibilidad de realizar transacciones online.

Por otro lado, los pagos móviles, soluciones de pago que emplean la tecnología de los dispositivos móviles como herramienta, ya sea mediante la conexión de un accesorio lector de tarjetas (pago en el punto de venta) o a través del sistema NFC (por proximidad).

La respuesta por parte de los usuarios no se ha hecho esperar, las ventajas que ofrecen los smartphones para los usuarios son más que obvias, por ello la demanda de servicios de banca móvil es ya una realidad y la tendencia apunta a que continuará creciendo en los próximos años.

Según un informe de Juniper Research, más de 300 millones de usuarios de teléfonos móviles han utilizado sus dispositivos para consultar información bancaria a finales de 2011. Se estima que en 2016, la cifra superará los 860 millones a nivel mundial.

De acuerdo con el estudio sobre banca móvil elaborado por AlixPartners, se espera que en 2016 la adopción de la banca móvil alcance el 50%, frente al 15% actual.

Los usuarios de la banca móvil se definen como un público joven, el 55% tienen entre 18 y 34 años; con un nivel de ingresos medio-alto, una media de 71.000$ anuales; y con mayor propensión a adquirir más productos o servicios financieros, una media de 3,1 productos contratados con su banco.

En este estudio AlixPartners además, ha analizado la importancia que le conceden los usuarios a los servicios de banca móvil a la hora de decantarse por una entidad u otra. Un 39% de los usuarios encuestados asegura que la oferta de servicios móviles es un factor determinante en su decisión de cambiar de banco.

Atendiendo a estos datos, resulta evidente que la oportunidad de negocio para los proveedores de servicios financieros recae en la vanguardia y la innovación. Algunas compañías ya se han dado cuenta hace algún tiempo y están librando una árdua batalla por el liderazgo del mercado. Prueba de ello son las continuas novedades que se lanzan semana tras semana en el sector de la banca móvil.

La banca y los pagos móviles se consolidan, tanto, que cada semana son varias las noticias acerca de las actualizaciones de los sistemas de pago y la enorme competencia por acaparar la mayor cuota de mercado posible. Tanto es así, que según el último estudio de Alix Partners, la banca móvil alcanzará al 50% de los consumidores para el año 2016. Estas son las últimas novedades:

1. Monitise compra ClairMail

Monitise ha anunciado que ha comprado ClairMail, su competidor americano, por 173 millones de dólares como parte de su estrategia global de expansión. El resultado de este proceso es que el grupo servirá a 13 millones de clientes a lo largo del mundo, procesando alrededor de 10 billones de pagos semanales y le dará a Monitise una presencia mucho más grande en el mercado norteamericano: un tercio de las 50 principales instituciones financieras de Estados Unidos son ahora clientes del grupo. Ambas compañías centran su infraestructura en la banca móvil y en los pagos por móvil. La base del negocio está en proporcionar servicios de banca móvil, servicios de compra y de pago para sus clientes. Luckies, CEO del grupo Monetise, cree que hay mucho más mercado para las pequeñas compañías ya que son los que están más próximas al consumidor final.

Noticia vía TechCrunch

2. Square empuja a los consumidores al pago con móvil con una aplicación renovada y PayPal lanza PayPal Here para no quedarse atrás

Square, la solución conocida para los pagos por móvil, sigue su apuesta facilitando a los consumidores sus transacciones con una aplicación que les permite realizar compras a través de sus smartphones. Card Case, el monedero  móvil de Square en la nube, ha sido renombrado por Pay with Square, y ahora incluye una nueva interfaz que facilita a los consumidores  encontrar establecimientos que acepten el pago por móvil vía Square. Y aunque PayPal sea mucho más conocido internacionalmente y esté en nuestro Top of Mind contando con una enorme cartera de clientes, en esta ocasión se vio adelantado por su archirrival, que ya ha superado los 4 billones de dólares en transacciones desde dispositivos móviles. Por lo que PayPal se vio obligado a lanzar PayPal Here, una herramienta de pago móvil para facilitar las transacciones a autónomos y PYMES que permite realizar pagos al momento y actúa como lector de tarjetas de crédito.

3. Square se hace compatible con Android para competir con PayPal Here

El culebrón entre Square y PayPal promete muchos más episodios. Si la pasada semana era noticia que Square se llevaba al VP de PayPal, Alyssa Cutright para su expansión internacional,  ahora lo es que Square persigue a PayPal para no quedarse atrás haciéndose compatible con Android.  Y aunque Square ya es utilizado en más de 75 mil comercios, estar disponible en  Android mejorará la penetración de este sistema de pago. No es tiempo para quedarse dormido en los laureles.

4. Bank of America mejora su estrategia con un app para inversores en Android

Bank of America ha introducido una serie de nuevos servicios móviles para satisfacer las necesidades de inversión de  los clientes de Merrill Edge. Tras un estudio de mercado,  la investigación mostró que los clientes de Merrill Edge eran usuarios de banca móvil, y para ellos se ha desarrollado una aplicación para Android para completar la oferta existente ya de iPhone, iPad y Blackberry. Los usuarios de Merrill Edge en iPhone ahora podrán depositar sus cheques a través de sus móviles mientras que los usuarios de iPad podrán realizar el pago de cuentas.

La institución financiera dice tener más de nueve millones de clientes activos en banca móvil, por lo que se posiciona como líder del mercado en banca móvil de Estados Unidos.  Bank of America encontró que el 25% de sus clientes son usuarios habituales de banca móvil. Las acciones más comunes que realizan son: la consulta de saldo de cuenta ( 81%), transferencias (64%) y el pago de facturas (63%). Los encuestados afirman que los principales beneficios que le ven a la banca móvil es la posibilidad de consultar sus cuentas en cualquier momento (40%) , mantener el acceso a la información en tiempo real (36%) y controlar el estado de sus finanzas (36%). Además, el 33% de los encuestados por Bank of America tiene previsto acceder a sus cuentas desde un smartphone en un futuro próximo y el 17% estaría dispuesto a hacer inversiones utilizando la banca móvil.

Es por ello que Bank of America nunca ha descuidado este sector, y fue uno de los primeros en hacer una campaña de iAd de aplicaciones:

Sin duda una unidad de negocio imparable en Estados Unidos, que cada vez crece más en Latam y que duerme en Europa.

La banca online comienza a consolidarse en España. La realidad se impone poco a poco, los usuarios están prescindiendo de sus visitas a las sucursales para realizar sus operaciones y consultas a través de internet. Casi 11 millones de españoles realizan ya sus transacciones en la red, un 4% más que el año pasado.

La división online de Nielsen España ha analizado la penetración de la banca online por comunidades autónomas. A continuación os ofrecemos un resumen de los resultados obtenidos.

Cantabria se posiciona como la comunidad autónoma más activa en banca online, el 61,2% de los usuarios de internet en esta región utilizan los servicios online de su entidad. Le siguen Murcia, Asturias y la Comunidad de Madrid con una penetración superior al 50%.

Las regiones cuyos usuarios interactúan en menor medida con sus bancos por Internet son La Rioja, Navarra, Extremadura y Galicia, que en ninguno de los casos alcanzan el 40%.

Destaca el sentimiento de pertenencia que todavía está vigente en todas las comunidades autónomas, y es que en la mayoría de los casos, el origen geográfico de la entidad financiera se corresponde con la popularidad de cada banco en la red en su región de procedencia. El patriotismo se impone sobre la calidad del servicio, la oferta de productos o las campañas publicitarias.

Por ejemplo, en Madrid el banco online más visitado es Bankia, resultado de la fusión de 7 cajas, entre ellas Caja Madrid. En Cataluña, emplean La Caixa para realizar sus transacciones online, lo que quiere decir que más de la mitad de los catalanes se decantan por esta entidad, ya que el 48,7% de los usuarios de internet en la región utilizan banca online y el 28,6% sobre el total de internautas eligen La Caixa.

Otros casos son: Galicia, en la que los usuarios de banca online escogen Novagalicia Banco; Asturias, que se decanta por Caja Astur; o el País Vasco, en el que se inclinan por el BBK.

Pero no en todos los territorios predomina el sentimiento de pertenencia. También encontramos comunidades en las que la entidad líder online no es autóctona de la región. Es el caso de Castilla La Mancha, Extremadura y Andalucía, que apuestan por La Caixa para sus operaciones online, o Castilla León, dónde se deciden por los pioneros en banca digital, ING Direct.

A pesar de liderar el mercado exclusivamente en Castilla León, ING Direct está muy presente en otras comunidades autónomas, lo que no deja de ser una muestra de la consolidación de la banca online en España, ya que se trata de un banco esencialmente digital, y además extranjero.

Sea como sea, resulta indiscutible lo arraigadas que están ciertas entidades a su región de origen, algo que según estos datos se extrapola también a la red. Internet nos permite tener acceso a cualquier producto o servicio desde cualquier lugar, por ello es bastante llamativo que nos encontremos tan vinculados con el banco o caja de nuestro lugar de origen, si al fin y al cabo, cada día nos decantamos más por la banca online para realizar nuestras transacciones, y esto podemos hacerlo con cualquier entidad.

Estaremos muy atentos a la evolución de las preferencias de los usuarios a la hora de escoger su banco online, ya que es muy posible que las recientes fusiones y el profundo cambio que se ha producido en los grupos financieros acaben con los tradicionales sentimientos de pertenencia a la tierra, y es evidente que esto afectará directamente sobre la decisión de los usuarios, que comenzarán a priorizar la calidad del servicio sobre el patriotismo regional. Un aliciente más para que aquellos que no se han puesto las pilas en la red empiecen a plantearse seriamente su estrategia online si no quieren desaparecer del mapa.